АО «Банк Астаны» лишен лицензии на проведение всех банковских операций решением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 18 сентября 2018 года. Соответствующее решение вынесено из-за систематического ненадлежащего исполнения договорных обязательств по платежным и переводным операциям, систематического нарушения пруденциальных нормативов, других обязательных к соблюдению норм и лимитов, а также невыполнения крупным участником банка требований по дополнительной капитализации.
Согласно Постановлению «Об утверждении Правил принудительной ликвидации банков в РК» Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от «25» февраля 2006 года за № 40 Принудительная ликвидация юридического лица осуществляется путем обращения уполномоченного органа или лиц в суд (п.3 ст.3). Принудительная ликвидация банка производится судом в связи с лишением государственным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор финансового рынка и финансовых организаций лицензий банка на проведение банковских операций по основаниям, предусмотренным банковским законодательством Республики Казахстан.
26 ноября 2018 года Специализированным межрайонным экономическим судом города Алматы по заявлению Национального Банка РК было принято решение о принудительной ликвидации АО «Банк Астаны».
27 декабря 2018 года в суд были поданы девять апелляционных жалоб от вкладчиков банка. Все апелляционные жалобы, поступившие в суд по делу о ликвидации АО «Банк Астаны» будут рассмотрены в течение двух месяцев.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов (далее по тексту – КФГД) подтверждает готовность объявить банк – агент и начать выплату не позднее 14 рабочих дней с даты вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации АО «Банк Астаны». Сумма выплаты вкладчикам АО «Банк Астаны» составит порядка 37 миллиардов тенге. 99,9 % депозитных счетов физических лиц и индивидуальных предпринимателей, открытых в АО «Банк Астаны», гарантируется в полном объеме. КФГД возместит депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в том числе вклады, деньги на текущих счетах и платежных карточках в АО «Банк Астаны». Вознаграждение по действующим договорам банковского вклада продолжает начисляться вплоть до даты вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Капитализированное вознаграждение гарантируется наряду с остатком по вкладу, сообщает КФГД на официальном сайте.
Акционерное общество «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» учрежден постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от «15» ноября 1999 года «О создании закрытого акционерного общества «Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц». Фонд является некоммерческой организацией, учредителем которого является единственный акционер – Национальный Банк Республики Казахстан. Основной целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы, в том числе обеспечение общественного доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения депозиторам в случае принудительной ликвидации банка – участника системы обязательного гарантирования депозитов.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов создан в целях поддержания стабильности финансовой системы и защиты прав и интересов депозиторов в случае принудительной ликвидации банка. Гарантия КФГД состоит в том, что в случае принудительной ликвидации банка, деньги вкладчиков – физических лиц, размещенные на депозитах, будут возвращены в объеме, установленном государством: до 10 миллионов тенге в национальной валюте и до 5 миллионов тенге в иностранной валюте. Выплата будет производиться через банк – агент, выбранной на конкурсной основе. По делу Банка Астаны банк – агент и дата начала выплат будут объявлены после вступления решения суда в законную силу.
При обращении депозитора за выплатой гарантийного возмещения банк-агент принимает от депозитора заявление на выплату гарантийного возмещения по установленной форме, банковские документы и идентифицирующие документы. При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку-участнику банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее 5 рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту.
Для защиты своих нарушенных прав вкладчики должны будут предпринять следующие действия. С момента вынесения решения суда, назначается ликвидационная комиссия. Ликвидационная комиссия публикует информацию в печатных изданиях о принудительной ликвидации Банка Астаны, а также порядке и сроке заявления претензий его кредиторами, распространяемых на всей территории Республики Казахстан. Срок заявления претензии не может быть менее двух месяцев с момента публикации объявления о ликвидации.
Выплата денег кредиторам ликвидируемого юридического лица, в нашем случае Банка Астаны, производится ликвидационной комиссией в порядке очередности в соответствии с ликвидационным балансом, начиная со дня его утверждения.
Согласно статье 51 Гражданского кодекса Республики Казахстан требования кредиторов удовлетворяются в следующей очередности:
- в первую очередь – удовлетворяются требования по уплате удержанных из заработной платы и (или) иного дохода алиментов, а также требования граждан, перед которыми ликвидируемое юридическое лицо несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей;
- во вторую очередь — производятся расчеты по оплате труда и выплате компенсаций лицам, работавшим по трудовому договору, уплате задолженностей по социальным отчислениям в Государственный фонд социального страхования, удержанным из заработной платы обязательным пенсионным взносам, обязательным профессиональным пенсионным взносам, по отчислениям и (или) взносам на обязательное социальное медицинское страхование в фонд социального медицинского страхования, а также оплате вознаграждений по авторским договорам, за исключением случаев, когда часть сумм требований в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан, регулирующим вопросы банкротства, удовлетворяется в пятую очередь;
- в третью очередь — удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банкрота, в пределах суммы обеспечения, за исключением требований кредиторов — держателей ипотечных облигаций, обеспеченных залогом прав требования по договорам ипотечного жилищного займа (включая залог ипотечных свидетельств), а также государственных ценных бумаг Республики Казахстан в случаях, когда право собственности на указанные облигации возникло у их держателей или перешло к ним по сделкам либо по иным основаниям, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан;
- в четвертую очередь — погашается задолженность по налогам и другим обязательным платежам в бюджет;
- в пятую очередь — производятся расчеты с другими кредиторами в соответствии с законодательными актами.
В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса юридического лица обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии. По решению суда требования кредитора могут быть удовлетворены за счет оставшегося имущества ликвидированного юридического лица.
Следует обратить внимание, что претензии кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица, а также не заявленные до утверждения ликвидационного баланса, считаются погашенными. Требования кредиторов, не признанные ликвидационной комиссией и те, в удовлетворении которых решением суда кредитору отказано, также будут считаться погашенными.
Казахстанский фонд гарантирования депозитов, руководствуясь Законом Республики Казахстан «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан» и Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в РК» обязуется осуществить выплату вкладчикам в течение 5 (пяти) рабочих дней.
Консультанты юридического бюро «ADITUM» сообщают депозиторам принудительно ликвидируемого банка-участника, что в течение шести месяцев со дня выхода объявления о начале выплаты гарантийного возмещения вправе обратиться в банк-агент с письменным заявлением о выплате ему гарантийного возмещения. Выплата гарантийного возмещения производится банком-агентом только при представлении депозитором документа, удостоверяющего его личность. При подтверждении прав требования депозитора к принудительно ликвидируемому банку-участнику банк-агент выплачивает гарантийное возмещение не позднее пяти рабочих дней со дня поступления документов банку-агенту. В этой связи, консультанты сообщают о необходимости отслеживания информации кредиторами с целью недопущения просрочки направления заявления о выплате гарантийного возмещения.
Автор: Партнер ЮБ «ADITUM» Алибек Салыкбаев
Помощник юриста ЮБ «ADITUM» Асель Лепес